日常生活中，谁还没遇到过朋友张口借钱的情况？有人想着帮人一把，却没承想自己的 “好心” 竟踩了法律红线。用信用卡套现的钱出借，即便手握借条，不仅约定的利息拿不到，本金核算也得按规矩来！这起案例，一定要转发给身边人提个醒。

　　基本案情

　　2023年12月经表兄牵线，方某向王某提出借2万元周转。王某没多想，直接用信用卡刷卡的方式，把2万元转给了方某。当天，方某写下借条，承诺于2024年1月5日前还清，双方还口头说好每月给800元利息。可约定的还款日到了，方某却没按时还钱，只零零散散地还了6800元。王某催了好几个月都没结果，只好拿着借条和转账记录去法院起诉，要求方某还本金2万元加1600元的逾期利息。

　　审理结果

　　法院经审理认为，王某的出借资金是信用卡套现得来。信用卡套现出借属于“套取金融机构贷款转贷”，符合《最高人民法院<关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定>》中合同无效的情形，所以双方的借贷关系不受法律保护。

　　法院按借款日的一年期LPR（3.35%），核算出该笔借款从借款日到起诉日的资金占用费是587元。方某已向王某偿还6800元，从这6800元中优先扣除587元资金占用费后，剩余的6213元用于冲抵借款本金，最终认定方某尚欠王某本金13787元。至于从起诉日到实际还款日这期间的资金占用费，则继续按借款日的一年期LPR计算。法院最终判决被告方某向原告王某返还借款本金人民币13787元及后续资金占用费。

　　法官提醒

　　1.资金来源绝对不能“踩雷”：信用卡套现、银行贷款转借、套取其他金融机构资金出借，这些行为不仅会导致借款合同无效，约定的高利息拿不到，还可能让本金核算受影响，若以转贷牟利为目的且违法所得达到一定标准，更可能涉嫌高利转贷罪等刑事责任。

　　2.口头约定不如“白纸黑字”：本案中双方口头约定月息800元（年利率远超法定上限），即便合同有效也不会被支持。建议借贷时签订书面合同，明确本金、还款时间、利息（不超过LPR的4倍），转账记录、借条都要留存好。

　　3.别因“面子”忽略风险：借钱给朋友前，不仅要了解对方还款能力，更要确认自己的资金是自有合法资金，合法的借贷关系才能受法律保护。